معلومات عامّة
ما هي الخدمة الجديدة القائمة على منظومة إلكترونية للانتقال ما بين البنوك؟
تتيح هذه الخدمة للزبون نقل نشاطه المالي ما بين البنوك عبر الإنترنت وبدون أيّة تكلفة. يمكن القيام بذلك عن طريق تقديم طلب الانتقال للبنك الذي ينوي الزبون نقل نشاطه المالي إليه، دون الحاجة إلى الذهاب إلى الفرع. يتصل البنك الذي تم تقديم طلب الانتقال إليه (البنك الجديد) بالبنك الأصلي (البنك القديم) وينسق معه مباشرةً عملية نقل النشاط المالي.
ما هو الهدف من هذه الخدمة الالكترونيّة؟
تقليل المعيقات أمام انتقال الزبائن ما بين البنوك، من خلال إجراء بسيط وآمن ومريح للزبون، بهدف:
- تحسين ظروف خدمة الزبائن وبالتالي زيادة المنافسة؛
- زيادة القوّة التفاوضية للزبون أمام البنك؛
- تمكين الزبون المعني بالانتقال لبنك آخر من القيام بذلك بشكل سهل ومريح مع الحفاظ على الاستمرارية في الخدمات المالية قدر الإمكان.
ما هي المبادئ الأساسية التي يرتكز عليها الانتقال ما بين البنوك من خلال المنظومة الالكترونية؟
- عملية نقل النشاط المالي بين البنوك تكون سريعة، تتم عبر الإنترنت، مريحة، ذات موثوقيّة، آمنة وبدون تكلفة.
- بشكل عام، تستكمل عملية الانتقال خلال 7 أيام عمل من تاريخ تقديم طلب الانتقال كما ينبغي.
- تفعيل آلية "تعقبني"- الالتزامات والاستحقاقات وإيداع الشيكات التي تصل إلى الحساب القديم، بعد عملية الانتقال، يتم تحويلها تلقائيًا إلى الحساب الجديد لمدة عامين من تاريخ الانتقال.
- يكون للزبون عنوان واحد لإدارة كل عملية الانتقال- البنك الذي يتم تحويل النشاط إليه (أيضًا في حالة وجود مشاكل في عملية تحويل النشاط).
- تاريخ بدء الانتقال عبر المنظومة الالكترونية - 22 سبتمبر 2021.
معلومات حول عملية نقل النشاط
كيف يتم تقديم طلب لنقل النشاط؟
من أجل نقل النشاط من بنك إلى آخر، يجب التأكد من أن هناك حساب نشط في البنك الذي ترغبون في الانتقال إليه. بعد ذلك، تدخلون إلى موقع الانترنت أو التطبيق الخاص بالبنك الذي تريدون نقل النشاط إليه وتقدّمون طلبًا كما ينبغي.
أيّة حسابات يمكن نقلها عبر المنظومة الالكترونيّة؟
غالبية الحسابات الجارية للأسر يمكن نقلها عبر المنظومة الالكترونية.
أيّة حسابات لن يكون بالإمكان نقلها عبر المنظومة الالكترونية؟
الحسابات التي يوجد بشأنها تعقيدات/ عوائق قانونية أو حسابات المؤسّسات التجارية، مثل: الحسابات المرهونة، حسابات الاستئمان، الحسابات التي يديرها وصي وما إلى ذلك.
هل هوية المالكين في الحساب الجديد يجب أن تكون مطابقة لهوية المالكين في الحساب القديم؟
يمكن نقل النشاط من حساب إلى آخر، في الحالات التالية:
- حين يكون تطابق تام في هوية مالكي الحساب=> (فرد لذات الفرد; شركاء لذات الشركاء).
- عند إضافة مالكين جدد للحساب => (من فرد لشركاء هو واحد منهم، من شركاء لذات الشركاء مع إضافة شركاء جدد). في مثل هذه الحالة، يجب موافقة المالكين الإضافيّين على العملية. لن يكون بالإمكان نقل الحسابات في حال الانتقاص في عدد المالكين.
أيّة نشاطات مالية سيتم نقلها بشكل تلقائي كوحدة احدة؟
- الأرصدة الإيجابيّة والسلبية بالشيكل (بشأن الأرصدة السلبية، يخضع الأمر لموافقة البنك الجديد).
- الأرصدة الإيجابيّة والسلبية بالعملة الأجنبية (نقل العملة الأجنبية يتم حين يكون الحساب في البنك الجديد حساب بالعملة الأجنبية وبشرط أن يكون لدى البنك الجديد أرصدة بنفس العملة).
- تفويضات الخصم من الحساب الجاري.
- أوامر الدفع الثابتة.
- شيكات أعطيت من دفاتر شيكات صادرة عن البنك القديم والتي تمّ تقديمها للتحصيل بعد موعد الانتقال- تقدّم مباشرةً للحساب الجديد.
- شيكات مؤجلة تمّ إيداعها مع تاريخ استحقاق مستقبلي.
- سندات ضمان (اسرائيليّة وأجنبية) قابلة للتحويل.
- تفويضات الخصم ببطاقة دفع غير مصرفية.
- تفويضات الخصم ببطاقة دفع مصرفية.
أيّة نشاطات لن يتم نقلها تلقائيًّا؟
- القروض والائتمان (بما في ذلك قروض الرهن العقاري).
- الودائع وبرامج الادّخار.
- سندات الضمان غير القابلة للتحويل.
- الخزائن والمنتجات المالية المرهونة لصالح البنك لضمان الائتمان.
بشأن المنتجات التي لا يتم تحويلها بشكل تلقائي، يجب على الزبون والبنك القديم التوصّل لتفاهمات بشأن طريقة التعامل والمحاسبة بعد موعد الانتقال.
هل يمكن نقل فقط جزء من النشاط المالي الذي يدار في الحساب؟
خدمة الانتقال عبر الانترنت تهدف إلى مساعدة الزبون على نقل كافة نشاطاته للبنك الجديد، بطريقة بسيطة ودون تكلفة، لا يمكن نقل فقط جزء من النشاط المالي في الحساب ضمن النشاطات الواردة أعلاه. مثلا لا يمكن نقل فقط الأرصدة الإيجابية، دون الشيكات، أو فقط تفويضات الخصم من الحساب دون سندات الضمان القابلة للتحويل.
كم من الوقت يستغرق نقل الحساب من البنك القديم إلى البنك الجديد؟
بشكل عام، يتم الانتقال خلال 7 أيّام عمل من موعد تقديم طلب الانتقال كما ينبغي.
بإمكانك اختيار موعد لاحق لاستكمال عملية الانتقال، بشرط أن تتم العملية في غضون موعد أقصاه حتى 30 يوم عمل من موعد تقديم الطلب كما ينبغي.
اختيار موعد لاحق يتم على سبيل المثال بهدف التأكد من تلقي وسيلة دفع بديلة مثل بطاقة الائتمان من البنك الجديد حتى استكمال العملية.
بعد تقديم طلب نقل الحساب عبر المنظومة الإلكترونية، هل يمكن للزبون إلغاء الطلب؟
نعم، يستطيع الزبون الغاء طلب نقل الحساب حتى نهاية اليوم ال-6 من عملية الانتقال.
ماذا أفعل إذا كنت لا أرغب في نقل جميع أنشطتي المالية إلى البنك الجديد، وانّما فقط نشاط مالي محدّد قابل للتحويل؟
في مثل هذه الحالة، لا يمكن تقديم طلب عبر المنظومة الالكترونية، ويجب التوجه للبنك الذي ترغب بنقل النشاط المحدّد منه وطلب نقله. في هذه الحالة، فانّ طريقة تقديم الطلب والجدول الزمني للتنفيذ يتعلقان بنوع النشاط المراد نقله.
إذا قدمت طلب بواسطة المنظومة الالكترونية لنقل الحساب، هل بإمكان البنك الذي طلبت الانتقال إليه رفض الطلب؟
يستطيع البنك رفض طلب الانتقال فقط في الحالات التالية:
- رصيد مدين، البنك الجديد غير مستعد لقبوله.
- رصيد دائن لا يتوافق مع تقييدات البنك الجديد.
- لم يمض بعد 3 أشهر على موعد الانتقال السابق.
- بدأ الزبون بإجراءات اغلاق الحساب في البنك القديم.
- عدم الالتزام بقواعد المحافظ لسبب آخر.
هل هناك تقييد لعدد طلبات الانتقال للزبون عبر المنظومة الالكترونية؟
ليس هناك تقييد لعدد الطلبات التي يستطيع الزبون تقديمها، لكن هناك حد أدنى للمدة الزمنية، 3 أشهر، والتي يجب أن تمضي ما بين تقديم الطلب والآخر. لا يستطيع الزبون تقديم طلب في حال كان هناك طلب انتقال آخر لم يستكمل بعد.
هل يمكن المس بتواريخ استحقاق القيمة لأنشطتي المالية نتيجة الانتقال؟
يتم تنفيذ المعاملات المالية في إطار الجدول الزمني المتبع لتنفيذ تلك المعاملات، بما في ذلك لغرض حساب تواريخ استحقاق القيمة للزبون والحفاظ على نهائية الدفع لصالح الزبون.
في حال كانت هناك مشكلة خلال عملية الانتقال، لمن عليّ التوجه؟
البنك الجديد هو العنوان لكافة توجهات الزبون المعني بالانتقال. مع ذلك، البنك القديم أيضًا ملزم بتوفير حلول للتوجهات المرتبطة بالنشاط المتبقي لديه.
هل المعلومات التي تقوم البنوك بتحويلها في إطار إجراءات الانتقال يمكن أن تمس بخصوصية الزبون؟
تحويل أيّة معلومة ما بين البنوك يخضع لقوانين الحفاظ على الخصوصية.
النشاط في حساب البنك القديم الخاص بي
ماذا سيحصل للشروط التي كانت لدي في البنك القديم حتى موعد الانتقال الفعلي؟
يحق للزبون الحفاظ على المزايا والتخفيضات في البنك القديم على الأقل لمدة 3 أشهر من تاريخ تقديم الطلب، ما لم يحدّد ما يخالف ذلك في الاتفاقية بينه وبين البنك، أي أنّه حتى لو ندم وألغى الانتقال لن يتم المس بالمزايا والتخفيضات التي منحت له.
قدّمت طلب لنقل الحساب، هل يسمح للبنك الذي طلبت الانتقال منه محاولة إقناعي بالبقاء لديه؟
نعم وفقط بشرط أن تتم محاولات الاحتفاظ بالزبون بدون ممارسة الضغط عليه لاتخاذ القرار. يتوجب على البنك القديم أن يوضح للزبون في بداية التوجه أن الهدف من التوجه هو محاولة الاحتفاظ به كزبون في البنك.
هل استطيع مواصلة نشاطي في حسابي القديم كالمعتاد خلال ال-7 أيام عمل للانتقال؟
- من اليوم الثاني، لا يمكن تغيير مالكي الحساب والمبادرة إلى نشاطات جديدة في الحساب تحمل صفة الاستمرارية وتلزم الحساب بدءًا من يوم الانتقال. من بين هذه النشاطات نذكر: تفويضات الخصم من الحساب، قروض، شيكات وما إلى ذلك. إضافةً إلى ذلك، لا يمكن مواصلة استخدام بطاقة الدفع المصرفية.
- في يوم الانتقال، لا يمكن إجراء نشاطات في الحساب القديم، بما في ذلك السحب النقدي.
- رغم المذكور أعلاه، يحق للبنك القديم تمكين الزبون من إجراء نشاطات جديدة في الحساب، بشرط أن تكون هذه النشاطات مطلوبة لغرض استمرارية النشاط المتبقي في البنك القديم بعد الانتقال، والبنك قد تعهد بإتاحة مواصلة هذا النشاط بعد الانتقال.
إذا انتقلت من بنك إلى آخر، هل يمكنني مستقبلا العودة لاستخدام رقم حسابي القديم؟
عند استكمال عملية انتقال الزبون بين البنوك، وفي حالة عدم بقاء أي نشاط في البنك القديم، يتم إغلاق الحساب. في حالة تبقي نشاط غير قابل للتحويل، يتم إغلاق الحساب القديم للأنشطة الجديدة من نوع النشاط الذي نقل. إذا رغب الزبون في العودة إلى النشاط المالي الجاري في مصرفه السابق، يقوم مصرفه السابق بفتح حساب جديد له ويحصل على رقم حساب جديد.
خدمة "تعقبني" (التوجيه)
ما الفرق بين التحويل والتوجيه؟
التحويل هي مرحلة نقل النشاط المالي للزبون من الحساب في البنك القديم إلى الحساب في البنك الجديد من خلال المنظومة الالكترونية. تستكمل مرحلة التحويل في يوم الانتقال وفقًا لقواعد المحافظ.
التوجيه هو بمثابة خدمة "تعقبني" التي تتيح الانتقال الفوري للنشاط المالي للزبون من البنك القديم إلى البنك الجديد، لمدّة سنتين من يوم الانتقال.
توجيه النشاط يكسب الزبون الثقة بأنّ أي دفعة أو استحقاق يقدّم لحسابه القديم، يتم توجيهه تلقائيًّا لحسابه الجديد، وبذلك يمكن الحفاظ على تراكمية إدارة الحساب، دون الحاجة إلى خلق صلة مع الجهات التي تجبي مالا من الحساب القديم (مثل شركة الكهرباء أو شركة الاتصالات) أو الجهات التي تحوّل مالا للحساب (مثل المشغّل الذي يحوّل الراتب أو مؤسّسة التأمين الوطني التي تحوّل المخصّصات على أنواعها) وتحديثها بشأن تفاصيل الحساب الجديد.
أيّة معاملات يتم توجيهها من الحساب القديم إلى الحساب الجديد ("تعقبني") لمدّة سنتين؟
- استحقاقات مستقبلية بالشيكل
- التزامات مستقبلية بالشيكل
- الشيكات التي يتم إيداعها لصالح صاحب الحساب الذي انتقل إلى بنك جديد
هل التوجيه منوط بالدفع؟
كلا. أحد المبادئ الأساسيّة هو أنّ يكون الانتقال والتوجيه دون تكلفة للزبون.
كم من الوقت تستمر خدمة التوجيه ("تعقبني")؟
تستمر خدمة التوجيه لمدّة سنتين من موعد الانتقال.
لماذا تستمر خدمة التوجيه ("تعقبني") فقط سنتين وماذا يحدث بعد انقضاء هذه الفترة؟
هذه تعتبر فترة طويلة وهي مخصّصة للاستعداد لعملية انتقال الزبون ما بين البنوك وتسهيلها، بحيث يكون التوقع بأن تقوم خلال هذه الفترة الأطراف الثالثة التي تجبي أو تحوّل الأموال إلى الحساب بشكل ثابت بتحديث تفاصيل الحساب الجديد. نلفت انتباهك إلى أنه خلال فترة التوجيه، ستتلقى تقريرًا نصف سنوي حول المعاملات الموجهة إلى حسابك، والذي من خلاله ستتمكن من معرفة ما إذا كانت هناك أيّة جهات لم تقم بعد بتحديث تفاصيل الحساب الجديد.
هل يمكن طلب إيقاف عملية التوجيه ("تعقبني")، بحيث لا تنتقل الأرصدة الدائنة/المدينة من الحساب القديم إلى الحساب الجديد؟
نعم. يستطيع الزبون في كل مرحلة طلب إيقاف توجيه الاستحقاقات والالتزامات من الحساب القديم إلى الحساب الجديد.